Vælg den rigtige forsikringsudbyder
Gør dine overvejelser
Når en virksomhed vælger forsikringsudbydere til sit forsikringsprogram, skal der gøres nogle overvejelser for at sikre, at udbyderne passer til virksomhedens behov. Har udbyderen netværks-løsninger, hvordan er deres skadesservice med mere? I denne nyhed får du ideer til nogle af de elementære spørgsmål, som bør overvejes ved valg af udbyder.
Er det grundlæggende på plads?
Som noget af det første skal det kontrolleres, at udbyderen er godkendt af Finanstilsynet til at udøve forsikringsvirksomhed og indenfor de forsikringsprodukter, som skal tegnes.
Er virksomheden mæglerbetjent, kan der desuden være nogle ekstra interne godkendelsesprocesser. I Willis skal alle udbydere på verdensplan godkendes af Willis Market Security Department. Herved sikres der bredere fremadrettet kendskab til udbyderen ud over tilsynets kontrol af historiske regnskabstal.
Kapacitet og lokalitet
Når det grundlæggende tjek er udført, bør virksomheden overveje hvorvidt følgende har betydning:
- Har det betydning, og er udbydere alene repræsenteret i Danmark, eller er det en udenlandsk udbyder?
- Har det betydning om udbyderen er markedsledende (i Danmark, internationalt eller i Europa)?
- Ved samarbejde med en mægler bør virksomheden sikre, at udbyderen samarbejder med mægleren, og eventuelt om det er via en mæglerafdeling.
- Har udbyderen de nødvendige personaleressourcer f.eks. ved skadesservice? Nogle udbydere udliciterer sin skadesbehandling, er dette tilfredsstillende for virksomheden? Har det betydning, om udbyderen har egne ingeniører?
- Ved meget store forsikrings-programmer kan det være nødvendigt, at søge viden om udbyderens genforsikrings-løsninger, og om udbyderen har tilstrækkeligt med kapacitet?
Konkurrenceniveau
Et bærende element for selve forsikringsdækningen er kendskabet til udbyderens konkurrenceniveau på pris og betingelser (bruger virksomheden mægler, vil denne jf. lovens krav om uvildighed unægteligt have et bredt kendskab til markedet).
Det bør også overvejes, om udbyderen har de nødvendige videns- og personaleressourcer f.eks. indenfor et vigtigt forsikringsprodukt for virksomheden. Det kunne være dybdegående viden og ressourcer om transportforsikring, hvis virksomhedens forretning kræver dækning af store eller mange transportdækninger.
Nogle udbydere har specialiseret sig indenfor udvalgte erhvervsområder (brancheorganiserede løsninger), og virksomheden bør overveje, om det har betydning i forhold til de øvrige kvalificeringskrav.
Netværk
Internationale virksomheder har brug for netværksløsninger til håndtering af deres forsikringsprogrammer, og her bør følgende overvejes:
- Kvaliteten af international netværksløsning.
- Omfanget af udbyderens netværk – eget netværk eller samarbejde med anden udbyder?
- Udbyderens erfaringer med masterprogrammer.
- Kvaliteten af certifikatløsninger.
- Udbyderens evne til at håndtere "sidelines".
- Kendskab til lokale forhold i de lande virksomheden er repræsenteret i.
Willis Quality Index
Kunder i Willis tilbydes ved valg af udbyder en ekstra unik kvalitetsvurdering af udbyderen sammenlignet med øvrige udbyderne. Vurderingen omfatter underwriting, police administration, skadesbehandling og øvrige service. Willis Quality Index (WQI) er et subjektivt værktøj baseret på besvarelser fra over 100 kundeansvarlige.
WQI er især relevant for kunder i forsikringsudbud, og som gør sig tanker om de egenskaber, der har særlig betydning for valget af fremtidig forsikringsudbyder. Et eksempel kan være en virksomhed med mange mindre skader, hvor
forsikringsudbyderens hurtige og effektive skadebehandling kan være afgørende. Forsikringsudbydere med et højt WQI-resultat indenfor skadebehandling kunne være udbydere, som man vil være ekstra interesseret i afgiver tilbud. Læs mere om WQI i artiklen: Er din udbyder god til skadebehandling eller underwriting? i dette nyhedsbrev.
Økonomi og rating
Forsikringsudbyderens økonomi og rating kan fortælle meget om udbyderens markeds- og finansielle situation, f.eks. om udbyderen er i stand til at opfylde sine forpligtelser i fremtidige krævende skadessituationer.
Combined ratio kan også være et retvisende nøgletal, som kort fortalt er et mål for udbyderens udgifter til erstatninger og administration i forhold til præmieindtægter. Det er i sagens natur nødvendigt for, at udbyderen kan fungere på længere sigt, at combined ratio er under 100 %, og en flerårig combined ratio på over 100 % kan fortolkes som svag
underwritingproces med risiko for pludselig præmiestigning for at opnå stabilitet.
Følgende bør vurderes og undersøges:
- Hvorvidt udbyderen er rated af et anerkendt ratingbureau (f.eks. Standard & Poor’s, A.M. Best, Fitch eller Moodys), og betydningen af deres ratingniveau?
- Udbyderens egenkapital (et minimumskrav bør overvejes).
- Udbyderens combined ratio (eventuelt også loss ratio og expense ratio).
- Udbyderens solvensgrad.
Hvad er det vigtigste kriterium?
Hvad lægger du mest vægt på, når din virksomhed skal placere sin forsikringsdækning hos en forsikringsudbyder? Øverst i højre spalte i denne artikel kan du deltage i vores anonyme spørgeundersøgelse. Du ser resultatet af det indsendte svar med det samme, og du kan også klikke ind igen senere for at se resultatet af flere indsendte besvarelser siden dit eget svar.
|